지금 안 보면 후회할 수도! 자상 vs 자손 보상 차이 한눈에

자동차 사고 후 보상, 잘 알고 계신가요?

자동차 보험을 가입할 때, "자상(자동차상해)과 자손(자기신체사고) 중 무엇을 선택해야 할까?"라는 고민을 해보셨나요? 많은 운전자들이 보험을 가입할 때는 깊이 생각하지 않다가, 실제 사고가 발생했을 때야 차이를 실감합니다. 하지만 그때는 늦습니다.

보험사에서는 복잡한 용어로 설명하다 보니, 결국 "큰 차이 없겠지"라고 생각하고 대충 넘어가는 경우가 많습니다. 하지만 잘못된 선택은 수천만 원의 보상 차이를 만들 수 있습니다. 이번 글에서는 자상과 자손의 차이, 후유장해 보상 여부, 과실상계가 보상에 미치는 영향을 확실히 알려드리겠습니다. 사고 후 후회하지 않도록 지금 꼭 확인하세요!

자상 vs 자손, 무엇이 다를까?

1. 자상과 자손, 핵심 차이점

 

자기신체사고(자손)와 자동차상해(자상)의 가장 큰 차이는 보상 방식입니다. 간단히 정리하면 다음과 같습니다.

항목	자동차상해(자상)	자기신체사고(자손)
보상 기준	실제 치료비 + 위자료 + 휴업손해보상	사전에 정해진 한도 내에서 보상
후유장해 보상	장애율에 따라 충분한 보상 가능	제한된 금액만 보상
과실상계 적용 여부	무과실이어도 충분한 보상 가능	과실 비율에 따라 보상 축소

즉, 자손은 "한도 내에서 보상"되지만, 자상은 "실제 손해액을 기준"으로 보상받을 수 있어 더 유리합니다. 특히 장기간 치료가 필요한 경우나 후유장해가 남는다면 차이는 더욱 커집니다.

2. 후유장해 발생 시 보상 차이

자동차 사고 후 가장 걱정되는 부분이 후유장해입니다. 사고 직후에는 치료비가 중요하지만, 시간이 지나면서 후유증으로 인해 일상생활이 어려워질 수도 있습니다.

• 자손: 장애가 남아도 정해진 한도 내에서만 지급되므로 큰 금액을 기대하기 어렵습니다.
• 자상: 노동력을 상실한 정도에 따라 장기적인 보상이 가능합니다. 특히 중증 후유장해의 경우 최대 수억 원까지 보상받을 수 있습니다.

3. 과실상계, 보상에 미치는 영향

과실상계란, 사고에서 본인의 과실 비율만큼 보상이 줄어드는 것을 의미합니다. 문제는 자손의 경우 과실 비율에 따라 보상이 줄어들거나 아예 받을 수 없는 경우도 있다는 것입니다.

• 자손 보험 가입 후, 사고에서 본인의 과실이 60%라면? → 보상금도 60%만 지급됨
• 자상 보험 가입 후, 사고에서 본인의 과실이 60%라면? → 본인의 피해에 대해 충분한 보상 가능

즉, 과실 비율이 높을 가능성이 있는 운전자는 자상을 선택하는 것이 유리합니다. 특히 초보 운전자는 사고 시 과실 비율이 높게 책정될 가능성이 크므로 더욱 신중하게 선택해야 합니다.

4. 보험료 차이, 과연 얼마나 날까?

많은 분들이 "자상이 좋긴 하지만 보험료가 비싸지 않나?"라고 걱정합니다. 하지만 실상을 들여다보면 차이는 크지 않습니다.

• 자손 가입 시 연평균 보험료: 약 30~50만 원
• 자상 가입 시 연평균 보험료: 약 50~70만 원 (차량 및 보험사에 따라 다름)

그러나! 사고 후 보상 차이는 수천만 원에서 수억 원까지 벌어질 수 있습니다. 그렇다면 보험료 차이가 정말 아까울까요?

5. 자손 VS 자상 결론은?

• 자상이 유리한 경우는 100% 본인 과실 또는 단독 사고일 때, 중상해 사고일 때, 직장인, 동승자가 자주 탑승을 하는 경우입니다. 
• 보험료 차이가 크지 않다면 자상 가입이 조금 더 나은 선택으로 보입니다. 
• 사고가 나지 않는 것이 가장 좋겠지만 만약을 위해 꼼꼼하게 체크하세요!